Glosario de finanzas personales
42 términos de ahorro, inversión, hipotecas e impuestos explicados de forma sencilla. Los términos con enlace tienen página propia con ejemplo y preguntas frecuentes.
A
Acción
Parte del capital social de una empresa. Al comprarla te conviertes en propietario de una pequeña parte de esa compañía.
Ahorro
La parte del dinero que no gastas: lo que reservas hoy para usar en el futuro.
B
Bono
Préstamo que haces a un Estado o empresa, que se compromete a devolverte el capital más un interés en un plazo determinado.
C
Capitalización bursátil
Valor total de una empresa en bolsa: precio de la acción multiplicado por el número total en circulación.
Coste de oportunidad
El valor de lo que dejas de ganar por elegir una opción en lugar de otra.
Cuenta corriente
Cuenta bancaria para el día a día: cobrar nómina, pagar facturas o hacer transferencias. Suele tener poca o ninguna rentabilidad.
Cuenta de ahorro
Cuenta bancaria para guardar dinero a corto o medio plazo. Suele ofrecer una pequeña rentabilidad.
D
DCA (Dollar Cost Average)
Estrategia de inversión en la que aportas una cantidad fija periódicamente, sin importar si el mercado sube o baja.
Depósito a plazo fijo
Un depósito a plazo fijo es un producto en el que entregas una cantidad de dinero al banco durante un plazo pactado (por ejemplo, 12 meses) y, a cambio, el banco te paga un interés fijado de antemano.
Depósito bancario
Operación en la que una entidad financiera custodia tu dinero y a cambio te da una remuneración pactada.
Diversificación
Repartir tu dinero entre diferentes inversiones para reducir el riesgo. Si una parte falla, las demás pueden compensar.
Diversificación geográfica
Invertir en distintos países o regiones para reducir riesgos específicos de un solo mercado.
Dividendos
Parte del beneficio de una empresa que reparte entre sus accionistas como recompensa por invertir en ella.
Drawdown
Caída máxima que sufre una inversión desde su punto más alto hasta su punto más bajo. Mide el riesgo real en mercado bajista.
E
ETF (fondo cotizado)
Un ETF (Exchange Traded Fund o fondo cotizado) es un fondo de inversión que se compra y se vende en bolsa como una acción, durante toda la sesión.
Euríbor
El Euríbor es el tipo de interés medio al que un grupo de bancos europeos se prestan dinero entre sí.
F
Fondo de emergencia
Ahorro reservado para imprevistos. Se recomienda tener entre 3 y 9 meses de gastos básicos cubiertos.
Fondo de Garantía de Depósitos (FGD)
El Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito (FGD) es el organismo español que devuelve el dinero de los clientes si un banco no puede hacerlo.
Fondo de inversión
Producto que agrupa el dinero de muchos inversores para invertirlo conjuntamente. Puede ser de gestión activa o pasiva.
Fondo indexado
Un fondo indexado es un fondo de inversión que intenta replicar el comportamiento de un índice, como el MSCI World o el S&P 500, comprando los mismos valores en la misma proporción.
G
Gastos fijos y variables
Gastos fijos: pagos recurrentes que no cambian (alquiler, hipoteca). Gastos variables: cambian según tu consumo (ocio, comida).
H
Horizonte temporal
Tiempo que planeas mantener una inversión antes de necesitar el dinero. Determina qué productos son más adecuados para ti.
I
Inflación (e IPC)
La inflación es el aumento general y sostenido de los precios de bienes y servicios.
Ingreso pasivo
Dinero que recibes sin trabajar activamente todo el tiempo para generarlo. Requiere una inversión inicial de tiempo o dinero.
Interés compuesto
El interés compuesto es el que se calcula sobre el capital inicial y también sobre los intereses que ya se han acumulado.
Interés real
Rentabilidad de una inversión después de descontar la inflación. Muestra el poder adquisitivo real de tu dinero.
IRPF (Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas)
El IRPF (Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas) es el impuesto que pagan en España las personas residentes por los ingresos que obtienen en un año: salario, actividad como autónomo, intereses, dividendos, ganancias al vender inversiones o alquileres.
L
Libertad financiera
Punto en el que tus ingresos pasivos cubren todos tus gastos, permitiéndote vivir sin depender de un salario.
Liquidez
Facilidad con la que puedes convertir un activo en dinero sin perder valor. Más liquidez = más rapidez para disponer del dinero.
P
PER (Price Earnings Ratio)
Número de veces que el precio de una acción recoge su beneficio anual. Sirve para saber si una empresa está cara o barata.
Presupuesto personal
Plan para saber cuánto ganas, cuánto gastas y cuánto puedes ahorrar. Te ayuda a tomar decisiones y evitar sorpresas.
R
Ratio de ahorro
Porcentaje de tus ingresos que logras guardar cada mes. Te ayuda a medir tu progreso financiero.
Rebalanceo de cartera
Ajustar periódicamente tus inversiones para volver a la distribución de riesgo inicial que habías establecido.
Renta fija
Inversiones en las que prestas dinero a un Estado, banco o empresa y recibes intereses en un plazo pactado.
Renta variable
Inversiones en las que la rentabilidad no está garantizada, pues depende de la evolución de la empresa o mercado.
Rentabilidad
Beneficio que obtienes de una inversión en relación a lo que invertiste. Puede medirse en porcentaje y ser positiva o negativa.
Riesgo financiero
Posibilidad de perder parte o la totalidad del dinero invertido. No todas las inversiones tienen el mismo nivel de riesgo.
Roboadvisor
Plataforma digital que invierte por ti de forma automatizada según tu perfil de riesgo. Suele usar fondos indexados y ETFs.
S
Sesgo del inversor
Errores comunes al invertir por emociones o creencias, no por lógica. Ejemplos: miedo, avaricia o exceso de confianza.
T
TAE (Tasa Anual Equivalente)
La TAE (Tasa Anual Equivalente) es el porcentaje que expresa el rendimiento o el coste real anual de un producto financiero.
TIN (Tipo de Interés Nominal)
El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el porcentaje que la entidad y el cliente pactan como precio del dinero, sin incluir comisiones ni gastos.
V
Volatilidad
Medida de cuánto varía el precio de una inversión. A más volatilidad, más subidas y bajadas experimenta la inversión.
Contenido educativo y general. No es asesoramiento financiero ni fiscal personalizado.
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